📊 Simulador de Rendimento

Com a SELIC a 14.15% a.a., o CDB 100% CDI rende muito mais que a Poupança. Quando a SELIC ultrapassa 8,5%, a Poupança fica travada em 0,5% ao mês (≈ 6,17% ao ano). Já o CDB 100% CDI rende ~14.05% bruto — mesmo descontando IR de 15%, chega a ~11.94% líquido, bem acima da Poupança.

Sim. O Tesouro Selic é garantido pelo governo federal e considerado o investimento de menor risco do Brasil. Ideal para reserva de emergência por ter liquidez em D+1 (o dinheiro cai na conta em 1 dia útil) e render 100% da SELIC.

Sim. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são totalmente isentos de IR para pessoa física. Isso os torna competitivos mesmo com taxa nominal menor que o CDB.

O IR em renda fixa diminui com o tempo: 22,5% para investimentos abaixo de 6 meses, 20% de 6 a 12 meses, 17,5% de 12 a 24 meses e 15% acima de 24 meses. Nosso simulador já desconta o IR automaticamente pelo prazo escolhido.

Para reserva de emergência, priorize liquidez diária. As melhores opções são: Tesouro Selic (liquidez D+1, rende 100% da SELIC com risco mínimo), CDB com liquidez diária de bancos grandes (rende 100–102% do CDI) e contas digitais com rendimento automático (Nubank, Inter). Evite CDB com carência ou LCI/LCA sem liquidez para a reserva de emergência.

Matematicamente, 110% do CDI sempre rende mais que 100% do CDI — antes do IR. Com IR de 15%, um CDB 110% CDI rende líquido 93,5% do CDI, contra 85% do CDB 100% CDI. Porém, CDBs com taxa maior geralmente têm carência (prazo mínimo de resgate) e são emitidos por bancos menores. Avalie o risco da instituição e se precisará do dinheiro antes do vencimento.

Sim, para a maioria dos investidores iniciantes. O Tesouro Selic é ideal para reserva de emergência. O Tesouro IPCA+ protege contra inflação e é bom para objetivos de longo prazo (aposentadoria, compra de imóvel). O Tesouro Prefixado garante uma taxa fixa — vantajoso quando você acredita que os juros vão cair. A taxa de custódia da B3 é de 0,20% ao ano, mas já foi zerada para Tesouro Selic com valores até R$ 10 mil.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que os bancos cobram uns dos outros em empréstimos de curtíssimo prazo. Na prática, o CDI acompanha a SELIC de perto — geralmente 0,1 ponto percentual abaixo. Com SELIC em 14.15% a.a., o CDI está em torno de 14.05% a.a. Quando um CDB rende "100% do CDI", significa que você recebe exatamente essa taxa.